鐵嶺新星村鎮(zhèn)銀行提醒您遠(yuǎn)離非法集資陷阱

 

一、什么是非法集資

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。

二、非法集資的常見(jiàn)手段

1、承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

4、利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

 

 

三、銀行領(lǐng)域非法集資的表現(xiàn)形式

1、銀行為非法集資提供宣傳推介服務(wù)。如在“昆明泛亞”案中，某銀行某地分行在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產(chǎn)品并捆綁銷售代理保險(xiǎn)產(chǎn)品；某銀行某地分行不僅直接向客戶推介，還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財(cái)室向客戶售賣泛亞固定收益產(chǎn)品；云南省內(nèi)多家銀行組織相關(guān)培訓(xùn)和交流會(huì)，向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產(chǎn)品等。

2、銀行員工組織或協(xié)助非法集資活動(dòng)。有的銀行員工利用客戶資源優(yōu)勢(shì)和職務(wù)便利，發(fā)起、主導(dǎo)或組織實(shí)施非法集資，直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔(dān)保、財(cái)富管理等非金融機(jī)構(gòu)勾結(jié)，違規(guī)私自銷售非金融機(jī)構(gòu)的投資理財(cái)產(chǎn)品或?yàn)槠涮峁┩平闋I(yíng)銷等幫助（即媒體所稱“飛單”）。

3、與銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)或個(gè)人涉嫌非法集資導(dǎo)致的外部風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為銀行為非法集資的企業(yè)和個(gè)人提供開(kāi)戶、支付結(jié)算、信貸等正常金融服務(wù)時(shí)，被不法分子利用，虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔(dān)保”等，利用銀行信用誤導(dǎo)社會(huì)公眾投入資金。

 

 

四、識(shí)別和防范非法集資

1、不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌。通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品

2、注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行、保險(xiǎn)廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

3、如遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：

（1）以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

（2）以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；（3）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；（4）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

（5）以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

（6）以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

（7）在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

（8）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；（9）“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

（10）要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。